Ako investovať krátkodobé rezervy

Väčšina ľudí drží peniaze v bankách na bežných a sporiacich účtoch, kde sú buď nulové alebo minimálne úroky. Je to škoda. Aj krátkodobé rezervy môžu zarábať. Chcete vedieť, kde ich môžete zhodnotiť? Tak potom čítajte ďalej.

V tomto článku sa primárne venujem investovaniu cez podielové fondy a ETF, kde môžete investovať bez viazanosti. Venujem sa 2 konkrétnym riešeniam:

• Zaistený – IAD depozitné konto – peňažný fond, cielená výkonnosť 2,4% p.a.
• EUROMONETIKA – peňažný fond, cielená výkonnosť 2,4% p.a.
• Swiss Life Select SmartMoney+ – riadené portfólio, cielená výkonnosť 2,33% p.a.

Zaistený – IAD depozitné konto

• Typ produktu – Ide o peňažný podielový fond, ktorý spravuje IAD Investments.
• Odporúčaný investičný horizont – 1 až 12 mesiacov.
• Očakávaná výkonnosť – Výnos je vyhlasovaný vždy na mesiac vopred a jeho aktuálne je to 2,4% p.a. (platné od 1.3.2025). Z toho si ešte musíte odpočítať zrážkovú daň.
• Minimálna investícia – 20 EUR.
• Vstupný poplatok – 0 EUR.
• Výstupný poplatok – 0 EUR.
• Do čoho fond investuje – Fond investuje do nástrojov peňažného trhu a krátkodobých termínovaných vkladov. Aktuálne je viac ako 90% majetku fondu v termínovaných vkladoch.
• Ukazovateľ rizika podľa SRRI – Tento fond je klasifikovaný ako 1 zo 7, čo je najnižšia riziková trieda.
• Zdaňovanie zisku – Je to slovenský podielový fond, ktorého zisk podlieha zrážkovej dani. Daň platíte až pri výbere a všetko za vás vyrieši správca.

Detailnejšie informácie si môžete pozrieť na stránke správcu fondu.

EUROMONETIKA

• Typ produktu – Ide o peňažný podielový fond, ktorý spravuje spoločnosť INVESTIKA.
• Odporúčaný investičný horizont – 1 rok a viac.
• Očakávaná výkonnosť – odvíja sa od depozitnej sadzby ECB a aktuálne je 2,4% p.a. už po zohľadnení nákladov fondu (platné pri depozitnej sadzbe ECB 2,75% p.a.). Z toho by ste si ešte mali odpočítať daň.
• Minimálna investícia – 20 EUR.
• Vstupný poplatok – 0 EUR.
• Výstupný poplatok – 0 EUR.
• Do čoho fond investuje – Fond investuje do nástrojov peňažného trhu – termínované vklady a overnight depozitá, ktoré využívajú aj komerčné banky na ukladanie prebytočnej likvidity.
• Ukazovateľ rizika podľa SRRI – Tento fond je klasifikovaný ako 1 zo 7, čo je najnižšia riziková trieda.
• Zdaňovanie zisku – Je to český podielový fond, ktorého zisk si človek zdaňuje sám zahrnutím do daňového priznania.

Detailnejšie informácie si môžete pozrieť na stránke správcu fondu.

Swiss Life Select SmartMoney+

• Typ produktu – Je to riadené portfólio postavené prevažne na peňažných ETF.
• Odporúčaný investičný horizont – Ak chcete ušetriť na dani, tak ideál je 12 mesiacov a dlhšie. Ak dane neriešite, tak aj 1 až 12 mesiacov.
• Očakávaná výkonnosť – Portfólio je riadené tak, aby hrubá výkonnosť kopírovala úrokovú sadzbu Euro short-term rate. Túto sadzbu kalkuluje ECB z údajov jednodňových operácii medzi komerčnými bankami. Aktuálne je vo výške 3,17% p.a. a to je priemerná cena, za ktorú si banky medzi sebou požičiavajú peniaze. Po započítaní nákladov produktu je výsledná cielená výkonnosť 2,33% p.a. (platí pri sadzbe €STR v čase úpravy článku).
• Minimálna investícia – prvotná 5.000 EUR, následná 1.000 EUR.
• Vstupný poplatok – 0 EUR.
• Výstupný poplatok – 0 EUR.
• Do čoho sa investuje – Toto portfólio je zložené hlavne z peňažných ETF a môže obsahovať aj dlhopisy s veľmi krátkou splatnosťou.
• Ukazovateľ rizika podľa SRRI – Toto investičné riešenie je klasifikované na rizikovej škále od 1 do 7, ako najnižšie riziko, teda hodnota 1.
• Zdaňovanie zisku – Toto riešenie je pre fyzické osoby oslobodené od zdaňovania pri výbere po 1 roku.

Detailnejšie informácie si môžete pozrieť na tejto stránke.

Ak zhodnotené peniaze po roku nepotrebujete, odporúčam pozrieť sa po dlhodobých investíciách. K tejto téme som spísal podrobný e-book „Ako investovať peniaze efektívne a rozumne„, ktorý vám lepšie pomôže porozumieť požiadavkám a možnostiam. E-book si bezplatne stiahnete na tomto odkaze.

Chcete poradiť s investovaním? Napíšte mi.