Ako investovať krátkodobé rezervy

Ako investovať krátkodobé rezervy

Väčšina ľudí drží peniaze v bankách na bežných a sporiacich účtoch, kde sú buď nulové alebo minimálne úroky. Je to škoda. Aj krátkodobé rezervy môžu zarábať. Chcete vedieť, kde ich môžete zhodnotiť? Tak potom čítajte ďalej.

V tomto článku sa primárne venujem investovaniu cez podielové fondy a ETF, kde môžete investovať bez viazanosti. Venujem sa 2 konkrétnym riešeniam:

• Zaistený – IAD depozitné konto – peňažný fond, cielená výkonnosť 2,37% p.a.
• EUROMONETIKA – peňažný fond, cielená výkonnosť 3,0% p.a.
• Swiss Life Select SmartMoney+ – aktívne riadené portfólio, cielená výkonnosť 3,3% p.a.

Zaistený – IAD depozitné konto

• Typ produktu – Ide o peňažný podielový fond, ktorý spravuje IAD Investments.
• Odporúčaný investičný horizont – 1 až 12 mesiacov.
• Očakávaná výkonnosť – Výnos je vyhlasovaný vždy na mesiac vopred a jeho aktuálne je to 2,37% p.a. (platné od 1.2.2024).
• Minimálna investícia – 20 EUR.
• Vstupný poplatok – 0 EUR.
• Výstupný poplatok – 0 EUR.
• Do čoho fond investuje – Fond investuje do nástrojov peňažného trhu a krátkodobých termínovaných vkladov. Aktuálne je viac ako 90% majetku fondu v termínovaných vkladoch.
• Ukazovateľ rizika podľa SRRI – Tento fond je klasifikovaný ako 1 zo 7, čo je najnižšia riziková trieda.
• Zdaňovanie zisku – Je to slovenský podielový fond, ktorého zisk podlieha zrážkovej dani. Daň platíte až pri výbere a všetko za vás vyrieši správca.

Detailnejšie informácie si môžete pozrieť na stránke správcu fondu.

EUROMONETIKA

• Typ produktu – Ide o peňažný podielový fond, ktorý spravuje spoločnosť INVESTIKA.
• Odporúčaný investičný horizont – 1 rok a viac.
• Očakávaná výkonnosť – odvíja sa od depozitnej sadzby ECB a aktuálne je 3% p.a. už po zohľadnení nákladov fondu (platné od 1.2.2024).
• Minimálna investícia – 20 EUR.
• Vstupný poplatok – 0 EUR.
• Výstupný poplatok – 0 EUR.
• Do čoho fond investuje – Fond investuje do nástrojov peňažného trhu – termínované vklady a overnight depozitá, ktoré využívajú aj komerčné banky na ukladanie prebytočnej likvidity.
• Ukazovateľ rizika podľa SRRI – Tento fond je klasifikovaný ako 1 zo 7, čo je najnižšia riziková trieda.
• Zdaňovanie zisku – Je to český podielový fond, ktorého zisk si človek zdaňuje sám zahrnutím do daňového priznania.

Detailnejšie informácie si môžete pozrieť na stránke správcu fondu.

Swiss Life Select SmartMoney+

• Typ produktu – Je to aktívne riadené portfólio postavené prevažne na peňažných ETF.
• Odporúčaný investičný horizont – Ak chcete ušetriť na dani, tak ideál je 12 mesiacov a dlhšie. Ak dane neriešite, tak aj 1 až 12 mesiacov.
• Očakávaná výkonnosť – Portfólio je riadené tak, aby hrubá výkonnosť kopírovala úrokovú sadzbu Euro short-term rate. Túto sadzbu kalkuluje ECB z údajov jednodňových operácii medzi komerčnými bankami. Aktuálne je vo výške 3,9% p.a. a to je priemerná cena, za ktorú si banky medzi sebou požičiavajú peniaze. Po započítaní nákladov produktu je výsledná cielená výkonnosť 3,3% p.a. (platí pri sadzbe €STR v čase písania článku).
• Minimálna investícia – prvotná 5.000 EUR, následná 1.000 EUR.
• Vstupný poplatok – 0 EUR.
• Výstupný poplatok – 0 EUR.
• Do čoho sa investuje – Toto portfólio je zložené hlavne z peňažných ETF a môže obsahovať aj dlhopisy s veľmi krátkou splatnosťou.
• Ukazovateľ rizika podľa SRRI – Toto investičné riešenie je klasifikované na rizikovej škále od 1 do 7, ako najnižšie riziko, teda hodnota 1.
• Zdaňovanie zisku – Toto riešenie je pre fyzické osoby oslobodené od zdaňovania pri výbere po 1 roku.

Detailnejšie informácie si môžete pozrieť na tejto stránke.

Termínované vklady

Predsa len sa dotknem aj termínovaných vkladov. Ani nie preto, že by som bol ich fanúšikom, ale preto, že ich ľudia často používajú na zhodnocovanie úspor.

Oproti peňažným ETF majú 3 nevýhody:

• majú nižšie zhodnotenie
• vždy musíte zaplatiť daň zo zisku
• peniaze nemôžete vybrať skôr.

Našiel som porovnanie termínovaných vkladov so sumou do 10.000 EUR.

Ročné termínované vklady slovenských bánk k 17.12.2023, zdroj: financnahitparada.sk

Väčšina bánk ponúka mizerný úrok. A aj tie 2 najlepšie, Privat banka a FIO banka, ponúkajú menej ako riešenie cez ETF (Swiss Life Select SmartMoney+), kde je cielený výnos 3,3% p.a.

Ak do toho zarátame aj zrážkovú daň, tak na termínovanom vklade nezískate 3% p.a., ale len 2,4% p.a.

Pri termínovaných vkladoch nad 10.000 EUR do ponuky pribudne ešte J&T banke, kde je vyšší úrok, ale po zdanení je to stále menej ako môžete aktuálne získať v peňažných ETF.

Chcete poradiť s investovaním? Napíšte mi.