Komplexná správa osobných financií
Táto služba vám prináša vyšší stupeň starostlivosti o osobné financie, individuálny prístup a dlhodobú spoluprácu.
Kto najčastejšie
využíva Moje sluŽby
- Ľudia, ktorí zarábajú viac ako míňajú a chcú svoje peniaze zhodnocovať.
- Majitelia firiem, riaditelia, manažéri, IT špecialisti, lekári, právnici, advokáti, znalci, vedci, úspešní podnikatelia ...
- Dobre zarábajúci Slováci, ktorí pracujú v zahraničí.
- Ľudia, ktorí majú úspory v bankách alebo stavebnom sporení, trápi ich veľmi nízky úrok a chcú získať vyššie výnosy.
- Ľudia, ktorí už využívajú finančné produkty ako sú hypotéky, poistenia, DSS, DDS, sporenia a hľadajú cesty ako ich využívať čo najefektívnejšie.
- Klienti slovenského privátneho bankovníctva.
V akých oblastiach vám pomáham
Audit existujúcich zmlúv
Investovanie
Sporenie na dôchodok
Tvorba renty
Životné poistenie
Poistenie majetku
Hypotéka
Konsolidácia úverov
Čo vám prináša komplexná správa osobných financií
Zvýšenie výnosov investícií a finančných rezerv.
Zníženie poplatkov za finančné produkty.
Zhodnotenie aktuálneho plánu pre osobné financie vo vzťahu k zadefinovaným cieľom.
Posúdenie ako aktuálne produkty riešia vaše ciele a potreby.
Komplexné riešenie financií pod jednou strechou.
Daňová optimalizácia ziskov z aktív.
Prečo spolupracovať so mnou
- Mám za sebou 19 rokov praxe vo finančnom sektore a consultingu.
- Využívam know-how a zázemie spoločnosti Swiss Life Select Slovensko a.s., ktorá patrí do švajčiarskej skupiny Swiss Life.
- Nie som teoretik. Sám som investorom a využívam finančné produkty. Čo radím klientom, to sám robím v praxi.
- Spravujem investície viac ako 100 klientom.
- Neposkytujem len investičné poradenstvo. Mnoho klientov využíva rozšírenú službu komplexnej správy financií a majetku.
- Píšem články o investovaní, financiách a efektívnom využívaní finančných produktov a vyjadrujem sa pre odborné médiá.
- Svoje skúsenosti odovzdávam ďalej. Vediem tím skúsených poradcov, ktorí patria k špičke na slovenskom trhu.
- Robím s väčšími objemami investícií a vďaka tomu majú moji klienti nižšie poplatky, ako je bežné na trhu.
Ako prebieha správa financií
- Najskôr si zavolámePoviete mi aké oblasti chcete so mnou riešiť, poviete mi svoje očakávania a dohodneme sa na ďalšom postupe.
- Spravíme úvodnú konzultáciuDohodneme sa na rozsahu spolupráce, zadefinujeme si ciele, ktoré chcete dosiahnuť, prejdeme si detailne vaše požiadavky a existujúce finančné produkty.
- Predstavím vám finančný plán s návrhom riešeniaDo 3 dní vám pripravím návrh individuálneho riešenia na mieru. Predstavím vám konkrétne kroky ako začať a ako postupovať v budúcnosti pre dosiahnutie cieľov. Súčasťou riešenia je aj návrh optimalizácie existujúcich produktov.
- Začneme s realizáciou dohodnutého riešeniaPomôžem vám s technickým riešením optimalizácie existujúcich produktov a taktiež uzatvorením nových finančných produktov, ak budú potrebné k realizácii odsúhlaseného návrhu. Všetku administratívu a komunikáciu vyriešite u mňa pod jednou strechou.
- Naďalej spolu komunikujemeRaz za čas sa spolu podľa potreby stretneme, kde sa pozrieme na stav a zhodnotenie vášho majetku, aktuálnu situáciu na trhu a revíziu finančných produktov. V priebehu roka vám občas pošlem email alebo zavolám (zmeny na trhu, tipy na investovanie, návody ako ušetriť a pod). Zároveň môžete využívať operatívne konzultácie.
Čo zahŕňa komplexná správa financií
- Úvodná osobná konzultácia. Cieľom je zmapovať vašu aktuálnu situáciu a zameranie sa na vaše ciele.
- Audit existujúcich finančných produktov, kde sa zameriavam na ich nastavenie vo vzťahu k vašim cieľom a zmapovanie ich nákladovosti.
- Komplexný finančný plán, ktorý zahŕňa optimalizáciu výdajov za finančné produkty a riešenie na dosiahnutie vašich finančných cieľov (financovanie bývania, dôchodkové zabezpečenie, zabezpečenie príjmov a majetku, finančné zabezpečenie detí).
- Raz ročne konzultácia k stavu a zhodnoteniu finančného majetku a revíziu finančných produktov.
- Operatívne konzultácie vyžiadané zmenami vo vašom živote a zmenami na trhu.
- Zvýhodnené podmienky na finančné produkty.
Poplatky za moje služby
- Audit a analýza existujúcich zmlúvCena za 1 hodinu je 100 EUR. Ak audit smeruje k prevzatiu zmluvy do mojej správy alebo uzatvoreniu zmluvy, tak je to bezplatné.
- Konzultácie k príprave finančného plánu a investičnej stratégieCena za 1 hodinu je 100 EUR alebo to máte bezplatne, ak konzultácie smerujú k prevzatiu zmluvy do mojej správy, otvoreniu investičného účtu alebo uzatvoreniu inej zmluvy.
- Mentoring a koučing k dosiahnutiu finančných cieľovCena za 1 hodinu je 100 EUR.
Prvé stretnutie je nezáväzné a bezplatné.
otázky a odpovede
V čom sa vaše služby odlišujú od toho, čo ponúkajú banky a poisťovne?
Zhrniem to do týchto základných bodov. 1. Neplním ciele banky ani poisťovne, ale ciele klienta. Ponúkam nezávislosť pri výbere produktov. Mám v ponuke fondy od takmer 40 správcov, produkty od 17 poisťovní a 14 bánk. 2. Väčšinu investícií realizujem cez ETF fondy, ktoré sú neporovnateľne lacnejšie ako bankové podielové fondy. 3. Vďaka kvalitných fondom v portfóliu dosiahnete vyšší výnos. Je ťažké nájsť na trhu riešenia, ktoré dlhodobo prinášajú vyšší výnos. 4. Riešenia cez ETF fondy prinášajú výnos, ktorý nemusíte zdaňovať.
Akou formou prebiehajú konzultácie?
Najradšej mám osobné stretnutia. Považujem ich za najvhodnejší spôsob komunikácie pri správe investícií a majetku. Bez problémov však zvládam on-line komunikáciu (telefonicky, skype, hangouts, teams, zoom a pod.). Takisto využívam systém, ktorý nám umožňuje uzatváranie zmlúv on-line cez elektronický podpis na diaľku.
Už mám finančného poradcu. Môžem s vami riešiť iba investície?
Áno, je to možné. Stáva sa to pomerne často, že ma oslovujú ľudia, ktorí už majú poradcu a so mnou chcú riešiť iba investície.
Čo musím splniť, aby som mohol využiť službu komplexnej správy financií?
V prvom rade si musíme sadnúť ako ľudia a musí nám spolupráca dávať zmysle na oboch stranách. Prvým krokom je úvodná konzultácia. Počas nej sa porozprávame o vašich predstavách a dohodneme sa na ďalších krokoch.
Musím si zrušiť existujúce produkty a otvoriť všetko nanovo cez vás?
Nemusíte vôbec nič, iba ak to dáva zmysel. Súčasťou mojej služby je posúdenie, ako vaše existujúce produkty zapadajú do finančného plánu a ako riešia vaše ciele. Bežne sa stáva, že zmluvy, ktoré ľudia už majú, zapadajú do celkového riešenia, ktoré pripravujem. Mnohé zmluvy si dokonca môžem prevziať do svojej správy bez toho, aby ste ich museli akokoľvek meniť. Ak je ich optimalizáciou možné vyžmýkať z nich maximum a viete ich využiť, tak zostávajú s vami naďalej.
Aké finančné produkty mi viete pozrieť v rámci auditu?
V rámci tejto služby pripravujem veľmi často analýzu týchto produktov: slovenské podielové fondy, zahraničné podielové fondy a ETF, realitné fondy, termínované vklady, stavebné sporenie, životné poistenie, poistenie nehnuteľnosti, poistenie vozidiel, hypotéky, spotrebné úvery, DSS a DDS.
Do čoho investujem svoje peniaze a kto vyberá fondy do investičného portfólia?
Spolupracujem so spoločnosťou Swiss Life Select Slovensko a.s., ktorá patrí do švajčiarskej skupiny Swiss Life. Spoločnosť Swiss Life, ktorá je hlavným nositeľom know-how sa už viac ako 160 rokov stará o investície klientov v západnej Európe. Pri tvorbe portfólia používam cenné informácie z analytického oddelenia spoločnosti Swiss Life Select Slovensko a.s. Samozrejme na portfóliách, do ktorých investujete sa nachádza aj odtlačok môjho prsta, ktorý prispôsobuje investičné portfólio vašim požiadavkám a vašej situácii. Vaše portfólio je zložené prevažne z ETF fondov a môže byť doplnené podielovými fondmi.
Kde posielam svoje peniaze?
Pracujem ako investičný poradca. S vašimi peniazmi fyzicky neprichádzam do žiadneho kontaktu. Finančné prostriedky posielate priamo na účet obchodníka s cennými papiermi, ktorý na váš účet nakúpi podielové listy alebo ETF od zahraničných správcov, v niektorých prípadoch ich posielate na účet správcovskej spoločnosti, ktorá spravuje podielové fondy. Peniaze sú oddelené od majetku obchodníka alebo správcovskej spoločnosti a všetky transakcie podliehajú dohľadu NBS. Prehľad o zaslaných finančných prostriedkoch a aktuálnom stave investičného účtu vidíte po prihlásení na svoj účet.
Akým spôsobom sú chránené moje peniaze?
Obchodník s cennými papiermi a správcovské spoločnosti sú účastníkmi Garančného fondu investícií. Váš majetok je chránený do výšky 50.000 €. Garančný fond investícií neposkytuje garanciu na výnosy investícií, ale rieši nedostupnosť majetku klienta u obchodnícka s cennými papiermi alebo u správcovskej spoločnosti. Obchodníci s cennými papiermi a správcovia dodržiavajú striktné pravidlá pri správa majetku klientov a navyše majetok klientov musí byť oddelený od majetku klientov.
Ako sa zdaňujú výnosy investícii? Ako je možné ušetriť na daniach?
Daň môže byť 0% alebo 19%. Závisí to od toho, do čoho investujete. Výnosy klasických podielových fondov sú zdaňované daňou vo výške 19%. Slovenské správcovské spoločnosti vám zrazia zrážkovú daň pri výbere (odpredaji podielov). Pri zahraničných správcoch si výnos zdaňuje klient sám. V prípade investovania cez ETF fondy daň platiť nemusíte, ak ich držíte viac ako 1 rok. Vďaka tomu ušetríte 19% a o to vyšší výnos dosiahnete. Je to nesporná výhoda investovania do ETF fondov.
Aká je minimálna investícia, ak chcem využiť vaše služby?
Minimálny vklad pre pravidelné investovanie je 100 € mes. Minimálny vklad pre jednorazovú investíciu je 10.000 €. V prípade menších súm vám sprostredkujem stretnutie s iným obchodníkom z môjho tímu.
Ako sa dá otvoriť investičný účet? Je to možné aj elektronicky?
Zmluvy môžeme uzatvárať osobne na stretnutí so mnou cez papierové zmluvy a je ich možné uzatvárať aj on-line bez potreby prísť ku mne do kancelárie. Má k dispozícií systém na otváranie investičných účtov cez on-line podpis. Vám k tomu stačí váš počítač alebo smartfón.
Ako si môžete vložiť peniaze na svoj investičný účet?
Finančné prostriedky môžete posielať výlučne prevodom z bankového účtu na účet obchodníka s cennými papiermi alebo účet správcovskej spoločnosti. Peniaze v hotovosti nie je možné investovať. Je nutné, aby ste si ich najskôr vložili na svoj účet a potom ich zaslali na zberný účet obchodníka alebo správcu podľa investičnej zmluvy.
Ako rýchlo dostanem na účet peniaze pri výbere/predaji fondov?
Ak si posielate ešte nezainvestované peniaze zo zberného účtu obchodník, tak je to otázka 2 až 3 pracovných dní. V prípade, ak predávate cenné papiere, tak to môže trvať 5 až 10 pracovných dní v závislosti od spoločnosti, ktorá spravuje podielový fond/ETF fond.
Chcete poradiť? napíšte mi